Kazuo（@kazuo_blog）です。
そんな疑問にお答えします。
本記事の内容
ポイント つみたてNISAとは つみたてNISAの魅力やデメリット つみたてNISAおすすめの商品や証券会社
本記事を書いている私は、以前野村證券に勤務し多くの顧客の投資相談を受けていました。
本記事の信頼性を担保する情報
筆者の投資歴は、野村證券時代を含めると7年ほど
ファイナンシャルプランナー（AFP)の資格を保有
目次
３種類のNISA
NISA（少額投資非課税制度）には、３種類あります。
「NISA」・・・一般的なNISA。毎年120万円の購入枠があり、期間は5年。
「つみたてNISA」・・・つみたて特化のNISA。毎年40万円の購入枠で期間は20年。
「ジュニアNISA」・・・１９歳以下が利用できるNISA。毎年80万円で期間は5年。いくつかの制限がある。
今回は『つみたてNISA』を解説します。
つみたてNISAをわかりやすく解説
つみたてNISAは、『つみたてに特化した』NISA(少額投資非課税制度)です。
つみたて投資にNISAの制度を掛け合わせる。
これほど初心者向けで優しい投資制度はないですね。
つみたてNISAで覚えて欲しいポイントは３つ
つみたてNISAで覚えて欲しいポイントは
- 毎年40万円
- 利益に対して非課税
- 有効期限は20年
の３つです。
つみたてNISAポイント：毎年40万円
つみたてNISAを活用するとき、毎年活用できる上限が決まっています。
その上限が40万円です。
月額だと3万3,000円ほど積み立てることができます。
積み立て額が足りない方は、
・『NISA』を積み立てに活用
・iDeCoの活用
もぜひご検討ください。
つみたてNISAポイント：利益に対して非課税
つみたてNISAを活用して得た利益は、全て非課税になります。
通常、株式や投資信託で得た利益に対しては、一律約20%の税金がかかります。
例えば、
40万円投資をして10万円の利益を得た場合は、
10万円の20％なので、2万円が税金になります。
しかし、つみたてNISAは非課税ですので
10万円の利益を得たなら、全て自分の利益として得られるわけです。
よくある質問：40万円以上の利益を得た場合はどうなるの？
「40万円以上の利益を得た場合は、超えた分の税金はかかるのか？」
→ 税金はかかりません。
つみたてNISAの場合は、『40万円の購入金額に対して得た利益が非課税になります』
つまり、40万円積み立てて20年後に100万円になっていた場合は
利益の60万円は全て非課税になります。
つみたてNISAポイント：有効期限は20年
つみたてNISAの有効期限は20年です。
NISA、ジュニアNISAが5年であることをみると
圧倒的長期目線であることが分かります。
つみたてが本来は長期投資を前提にしていますので
これくらいの期間が設けられています。
＊現在つみたてNISAは2037年末で一律終了する予定です。
2019年11月22日時点の情報によると延長し、どこで初めてもちゃんと20年続けられるかも、、、
（まだ決定ではないです）
つみたてNISAの３つのデメリット
つみたてNISAには
- 開設に時間がかかる
- 一人１口座のみ
- 損益通算できない
といったデメリットもあります。
先ほどまでは、つみたてNISAについての
魅力をお伝えしましたが、ここからは３つのデメリットについて解説します
つみたてNISAのデメリット：開設に時間がかかる
つみたてNISA開設に時間がかかります。
つみたてNISAについて知って「さぁやるぞ！！」
と思っても、税務署の審査などが必要になり
数週間の時間がかかることもあります。
始める際は、「まずは開設だけ」というスタンスで
手続きだけでもやっておいたほうが良いです。
ちなみにおすすめはSBI証券です。
理由は後ほど説明します。
つみたてNISAのデメリット：１人１口座のみ
つみたてNISAは一人１口座しか作ることができません。
注意してください。
つみたてNISAのデメリット：損益通算できない
つみたてNISAは損益通算が出来ません。
通常株式や投資信託の取引をして A株式で20万円利益が出たとしても B投資信託で10万円の損失がある場合は 「20万円利益あるけど10万円の損失と合計すると実際の利益は10万円だよね」 ということで合計金額の10万円に対してのみ税金がかかります。
しかし、つみたてNISAはその性質上
仮に損失が発生してもその他の利益を合計することが出来ません。
また損失には３年間繰り越して、
翌年以降の利益と合計することが出来ますがそれも出来ません。
その代わりに「利益が出たら、そもそも税金がかからないよ」
というスペシャル特典付きなんです。
つみたてNISAの始め方：SBI証券の開設がおすすめ
つみたてNISAを始めるなら、SBI証券で開設するのがおすすめです。
手数料が安く
月100円から始めることができるので
初心者にもおすすめ^^
先ほどもご説明したとおり、１人１口座しか作ることが出来ないので
「知らない間に他のところで開設していた」なんてことにならないよう注意してください。
つみたてNISAでおすすめ商品
つみたてNISAでおすすめ商品は「SBI・バンガード・S&P」です。
なぜこの商品なのか？
詳しくはこちらをご覧ください。
ポイントは
・米国のインデックスファンド
・手数料が安い
ですね。
正直私はこれ１択でも十分だと思っています。
ぷくろーさんの記事で細かく商品の検証してくれています。ぜひ参考にしてみてください。
そしてこの商品は『SBI証券』のみの取り扱いになります。
まとめ
- つみたてNISAは、幅広い世代に活用してほしい制度です
- つみたて投資は、比較的安定しており初心者でも始めやすい
- つみたてNISAは、SBI証券がおすすめです。